BISは、暗号のセルフカストディが新たなAMLの抜け穴になる可能性があると警告しています

信頼できる編集コンテンツは、業界の第一線の専門家や経験豊富な編集者によってレビューされています。広告開示 国際決済銀行（BIS）の新しいレポートは、自己管理型の暗号資産が、規制当局が他の決済手段の規則を厳格化する一方で、ユーザー管理のウォレットに関するギャップを埋めない場合、マネーロンダリング対策の次の弱点となる可能性があると指摘しています。核心的な懸念は単純です：一つのチャネルの利用が難しくなると、不正な資金の流れは消えず、移動します。

BIS、セルフホスト型暗号ウォレットに警告

EUを主要な事例として、レポートはセルフホスト型ウォレットが特に敏感な立場にあると述べています。なぜなら、これらは顧客のデューデリジェンスや取引監視、疑わしい活動報告を行うための識別可能な仲介者に依存していないからです。これは設計上の違いであり、著者たちが繰り返し指摘している点です。

「セルフホスト型ウォレットは、ユーザーが完全に管理するタイプのウォレットであり、仲介者に依存しません。セルフホスト型暗号資産の取引の検証は、許可のない公開ブロックチェーン上で行われ、個々の仲介者がアカウントの更新に責任を持つことはありません。」この前提のもと、レポートは追加措置がなければ、セルフホスト型暗号支払いは検出と執行の可能性が最も低いものの一つであると述べています。

関連読物：暗号資産の資金調達が50％増加も、多くのスタートアップは排除されているとアナリスト指摘レポートはさらに一歩進めて、セルフホスト型ウォレットは実際には現金よりも違法利用にとって魅力的である可能性があると述べています。著者たちは、現金は設計上最も監視が低いと主張しますが、物理的な制約も重要だと指摘します。現金はかさばり、大量に移動させるのが難しく、保管や輸送もリスクが高いです。一方、セルフ管理の暗号資産はこれらの制約がなく、デジタル資産の持ち運びや国境を越えた速度が、仲介者が排除された場合にコンプライアンスのギャップを拡大させる可能性があります。

この枠組みは、レポートが「ウォーターベッド効果」と呼ぶ現象に繋がります。「検出確率の違い…は、支払い手段間の裁定取引を引き起こす可能性があります。これをウォーターベッド効果と呼ぶことができ、ある部分を押し下げると、別の部分が盛り上がるのです。時間の経過とともに、このダイナミクスはAML/CFTの枠組み全体の効果を弱め、規制や監督の介入を必要とします。」暗号の文脈では、セルフカストディは単なるリスクを伴うだけでなく、不均一な規制が悪意のある行為者を積極的に誘導する可能性があることを示しています。

関連読物：大手銀行、暗号規則をめぐりOCCを提訴の脅威、金融安定性への脅威を指摘レポートは、EUの例がこの議論の中心であると述べています。ホスティングされた暗号ウォレットは、より広範な暗号資産サービス提供者（CASP）フレームワーク、更新された監視義務、トラベルルール制度を通じて、現在はより厳格にAML体制に組み込まれています。レポートは、匿名化を可能にするウォレットやサービスが規制の範囲外に追いやられていると指摘しています。

一方、セルフホスト型ウォレットはより間接的に扱われます。これらを含む取引は、CASPが関与しない限り、デューデリジェンスや取引監視の対象になりません。その場合、CASPはマネーロンダリングやテロ資金供与のリスクを評価し、緩和策を適用しなければなりません。

著者たちが指摘するのは、その非対称性の重要性です。現金にはセルフカストディセグメントにはない堅固なバックストップがあります。彼らの比較表は明確に示しています：EUでは現金の取引は€10,000の制限がありますが、セルフホスト型暗号資産には「取引や保有の制限はない」となっています。レポートの結論は、この違いが「悪意のある行為者にとって、現金からセルフホスト型暗号資産ウォレットへとシフトする動機を提供する可能性がある」と述べています。

執筆時点で、暗号市場全体の時価総額は2.37兆ドルでした。

暗号市場全体の時価総額、1週間チャート | 出典：TOTAL on TradingView.com特集画像はDALL.Eで作成、チャートはTradingView.comから 編集プロセスは、bitcoinstのコンテンツを徹底的に調査し、正確で偏りのない内容を提供することに重点を置いています。私たちは厳格な情報源の基準を守り、各ページはトップテクノロジー専門家や経験豊富な編集者による綿密なレビューを経ています。このプロセスにより、読者にとってコンテンツの信頼性、関連性、価値が保証されます。