Сенатор Воррен розкритикувала OCC: криптокомпанії через трастові ліцензії нібито обходять регулювання, вимагає надати записи дзвінків між Трампом і Цаппом

Головна членкиня Демократичної партії у складі Комітету Сенату США з питань банківської справи Елізабет Воллен (Elizabeth Warren) 19 травня надіслала листа Управлінню з контролю за грошовою валютною сферою (OCC), поставивши під сумнів те, що OCC надає трастовим банкам дозвільні ліцензії на діяльність компаніям, що належать приблизно дев’яти криптокомпаніям, зокрема Coinbase. Вона також вимагає від OCC надати будь-які записи листування між нею та президентом Трампом або членами його родини щодо відповідних питань ліцензування.



## Три ключові звинувачення Воллен у листі (підтверджено як позиція Воллен)

Перше звинувачення: регуляторний арбітраж. Криптокомпанії обирають подавати заявки на трастові банківські ліцензії в межах вужчого регуляторного охоплення, щоб уникнути суворіших процедур, необхідних для отримання дозволу від національних банків повного спектра послуг. Воллен вважає, що ці компанії «скоріше виглядають як банки з криптовалютою, а не як трастові компанії».


Друге звинувачення: сфера діяльності виходить за межі трастових операцій. Воллен посилається на формулювання в бізнес-планах, зазначаючи, що ці компанії «мають намір здійснювати не трастове зберігання активів, сприяти платіжним і кредитним операціям, а також проводити пов’язані з залученням депозитів стейблкоїн-активності».



Третє звинувачення: питання політичної пов’язаності. Воллен вимагає від OCC надати будь-які записи листування між нею та президентом Трампом або членами його родини щодо ліцензування компаній; вона неодноразово критикувала очікувану на схвалення ліцензію World Liberty Financial Inc. (компанії, частки в якій належать Трампу та членам його родини).



## Фон OCC і статус відповіді

OCC за каденс адміністрації Трампа вже видав трастові ліцензії низці криптокомпаній — як частину програми з підвищення статусу криптовалютної індустрії Трампа та створення сприятливого регуляторного середовища. Станом на час публікації матеріалу OCC не надав жодної публічної відповіді на лист Воллен.



## Поширені запитання

#### Яка принципова різниця між ліцензією трастового банку та ліцензією національного банку повного спектра послуг?
Ліцензія національного банку повного спектра послуг вимагає пройти суворі перевірки через такі інституції, як Федеральна резервна система, включно з вищими вимогами до капіталу та регуляторними стандартами; ліцензія трастового банку має вужче охоплення і, теоретично, дозволяє лише діяльність довірчого власника. Ключова суть звинувачень Воллен полягає в тому, що ці криптокомпанії під виглядом трастових ліцензій ведуть банківську діяльність, яка виходить за межі трастової сфери.



#### Чи означають звинувачення Воллен, що ці ліцензії будуть анульовані?
Лист Воллен є дією парламентського нагляду (вимогою надати пояснення), а не прямим наказом про анулювання. Будь-яке анулювання ліцензії має відбуватися через офіційну адміністративну або судову процедуру. OCC не відповів, а остаточний правовий результат залежить від відповіді OCC та можливого подальшого законодавчого чи судового перегляду.



#### У чому особливість World Liberty Financial у цій справі?
World Liberty Financial Inc. — криптокомпанія, частки в якій належать Трампу та членам його родини; її заявка на ліцензування наразі все ще перебуває на стадії розгляду. У своєму листі Воллен вимагала надати записи листування між OCC та Трампом або його родиною, фактично пов’язуючи питання потенційного конфлікту особистих інтересів із регуляторними рішеннями OCC. Це одна з найбільш чутливих складових поточного політичного наступу.