Британські заощаджувачі внесли 12 мільярдів фунтів на готівкові ISA напередодні зниження ліміту у 2027 році

Канцлерка Великої Британії Рейчел Рівз оголосила в бюджеті минулого року, що особи віком до 65 років з квітня 2027 року зможуть вносити на Cash ISA не більше 12 тис. фунтів на рік, а також запроваджується податок у 22% на незалучені кошти на Stocks and Shares ISA. Ці зміни політики, які набудуть чинності в податковому році 2027/28, мають на меті спонукати вкладників переходити до інвестицій на фондовому ринку, які історично випереджають інфляцію. Однак лише у квітні 2026 року на Cash ISA надійшло 12 мільярдів фунтів — один із найвищих місячних показників за всю історію, оскільки британці поспішали максимально використати поточні ліміти в 20 тис. фунтів до набрання чинності обмеженнями. Фінансові експерти називають цей сплеск «непередбачуваним наслідком» податкових реформ. Заходи відображають зусилля уряду протидіяти знеціненню грошових заощаджень через інфляцію, одночасно заохочуючи довгострокове накопичення багатства через акції.

Рівз обмежує внески на Cash ISA до 12 тис. фунтів для осіб до 65 років з квітня 2027 року

Канцлерка Рейчел Рівз підтвердила в бюджеті минулого року, що особи віком до 65 років зможуть вносити лише 12 тис. фунтів на рік на Cash ISA. Відсотки, виплачені на незалучені кошти на Stocks and Shares ISA, оподатковуватимуться за ставкою 22%, причому обидві зміни набудуть чинності в податковому році 2027/28. Заявлена мета канцлерки — мотивувати більше людей інвестувати свої гроші в такі активи, як акції та цінні папери, які історично приносять кращу дохідність, ніж готівка. Зберігання грошей у готівці або на Cash ISA часто означає, що вони ледь встигають за поточним рівнем інфляції, що знижує купівельну спроможність.

12 мільярдів фунтів внесено на Cash ISA у квітні 2026 року на тлі змін правил

Цифри свідчать, що люди поспішають відкривати нові Cash ISA та вкладати туди якомога більше грошей, знаючи, що податкові правила зміняться наступного року. Близько 12 мільярдів фунтів було спрямовано на Cash ISA у квітні 2026 року — один із найвищих місячних показників за всю історію. Внески на Cash ISA залишалися підвищеними у травні 2026 року після квітневого сплеску. У травні вкладники також переходили на рахунки з фіксованою ставкою, оскільки інфляційні очікування та ринкова конкуренція підштовхували ставки вгору, тоді як ставки за легкодоступними рахунками залишалися на місці. Схвалення іпотечних кредитів у травні 2026 року знизилося, оскільки частина ентузіазму покупців на початку весни поступово зникла з ринку.

Експерт AJ Bell називає сплеск заощаджень непередбачуваним наслідком політики

Сара Коулз, керівниця відділу особистих фінансів AJ Bell, прокоментувала: «Це навряд чи той результат, на який сподівався б уряд, враховуючи прагнення канцлерки до збільшення інвестицій». Коулз заявила: «Стрімке зростання внесків на Cash ISA у травні, після припливу в 12 мільярдів фунтів у квітні, оголює непередбачувані наслідки скорочення ліміту на Cash ISA. Цей податковий рік — останній шанс для осіб до 65 років внести до 20 тис. фунтів, перш ніж їхній ліміт буде скорочено до 12 тис. фунтів з 6 квітня 2027 року. Це означає, що вони набивають свої кишені, поки можуть. Для політики, яка мала на меті спонукати людей відмовитися від готівки на користь інвестування, це навряд чи той результат, на який сподівався б уряд».

Коулз зазначила, що готівка відіграє важливу роль у житті кожного, і будь-якій людині працездатного віку зазвичай потрібно мати достатньо коштів, щоб покрити три-шість місяців основних витрат на легкодоступному рахунку, плюс гроші на будь-які заплановані одноразові витрати протягом наступних п'яти років. Однак понад це вона запропонувала розглянути, чи не може Stocks and Shares ISA стати кращим місцем для частини портфелів. «У короткостроковій перспективі ви можете спостерігати злети та падіння фондового ринку, але в довгостроковій перспективі він має набагато більше шансів обіграти інфляцію, тож ви зможете створити цінне гніздечко», — заявила Коулз.

Коулз додала: «Вкладники, як правило, тримають занадто багато своїх заощаджень на легкодоступних рахунках, тому що це дає їм відчуття комфорту, коли гроші під рукою. Однак це цінне нагадування про переваги обдумування того, скільки з ваших заощаджень вам насправді знадобиться витратити протягом наступного року, і що ви можете зв'язати на довший термін, щоб максимально використати свої заощадження».

Поширені запитання

Що Рейчел Рівз оголосила про Cash ISA в бюджеті минулого року? Канцлерка Рейчел Рівз оголосила, що особи віком до 65 років зможуть вносити на Cash ISA не більше 12 тис. фунтів на рік, починаючи з квітня 2027 року, що менше нинішнього ліміту в 20 тис. фунтів. Крім того, відсотки, виплачені на незалучені кошти на Stocks and Shares ISA, оподатковуватимуться за ставкою 22%, причому обидві зміни набудуть чинності в податковому році 2027/28.

Скільки грошей надійшло на Cash ISA у квітні 2026 року? Близько 12 мільярдів фунтів було внесено на Cash ISA у квітні 2026 року, що стало одним із найвищих місячних показників за всю історію. Цей сплеск стався, оскільки вкладники поспішали максимально використати поточний річний ліміт у 20 тис. фунтів до набрання чинності новим обмеженням у 12 тис. фунтів у квітні 2027 року.

Чому Сара Коулз називає сплеск заощаджень непередбачуваним наслідком? Сара Коулз, керівниця відділу особистих фінансів AJ Bell, заявила, що політика мала на меті спонукати людей відмовитися від готівки на користь інвестування в акції та цінні папери. Однак сплеск внесків на Cash ISA у квітні 2026 року на суму 12 мільярдів фунтів демонструє, що вкладники натомість максимізують грошові депозити до зменшення лімітів — що протилежно заявленій меті уряду.