ธนาคารแห่งอเมริกาตกลงจ่ายเงิน 7.5 ล้านดอลลาร์เพื่อยุติข้อกล่าวหาของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) ที่ว่า Merrill Lynch โบรกเกอร์ในเครือไม่สามารถยื่นรายงานกิจกรรมต้องสงสัยทั้งหมดตามที่กำหนดระหว่างเดือนเมษายน 2020 ถึงกันยายน 2024 การตกลงยอมความนี้เกี่ยวข้องกับช่องโหว่ในการควบคุมการป้องกันการฟอกเงินของ Merrill ที่เกิดจากระบบติดตามธุรกรรมภายในของธนาคารแห่งอเมริกาที่ใช้ส่งสัญญาณเตือนเหตุการณ์เพื่อตรวจสอบเพิ่มเติม กรณีนี้เน้นย้ำถึงความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ เมื่อระบบติดตามอัตโนมัติใช้เกณฑ์ความเสี่ยงที่ปรับเทียบไม่ถูกต้อง ซึ่งอาจส่งผลต่อการตรวจสอบ การยกระดับ และการรายงานกิจกรรมต้องสงสัยต่อหน่วยงานกำกับดูแลภายใต้กรอบกฎหมายป้องกันการฟอกเงินของสหรัฐฯ
ระบบติดตามของธนาคารแห่งอเมริกากำหนดคะแนนความเสี่ยงต่ำกว่าเกณฑ์การสอบสวน
ตามคำสั่งทางปกครองของ SEC ที่ยื่นเมื่อวันจันทร์ Merrill ไม่ได้สอบสวนกิจกรรมต้องสงสัยทั้งหมดที่ควรได้รับการตรวจสอบ เนื่องจากวิธีการที่ระบบติดตามธุรกรรมภายในของธนาคารแห่งอเมริกาส่งสัญญาณเตือนเหตุการณ์เพื่อการตรวจสอบเพิ่มเติม SEC กล่าวว่าซอฟต์แวร์ของธนาคารแห่งอเมริกาได้กำหนดคะแนนความเสี่ยงระหว่าง 1 ถึง 20 ให้กับเหตุการณ์หรือธุรกรรมบางรายการ เหตุการณ์ที่เกินเกณฑ์จะถูกส่งไปสอบสวนเพิ่มเติม การตรวจสอบภายในโดยธนาคารและ Merrill พบว่าเหตุการณ์บางรายการที่มีคะแนนต่ำกว่า 20 อาจต้องมีการยื่นรายงานกิจกรรมต้องสงสัยหากได้รับการสอบสวน
SEC กล่าวหา Merrill ไม่ได้สอบสวนกลุ่มเหตุการณ์ที่มีคะแนนต่ำกว่า 20 คะแนน
SEC กล่าวว่า Merrill ไม่ได้ยื่นรายงานกิจกรรมต้องสงสัยจำนวนมาก เนื่องจากกลุ่มเหตุการณ์บางกลุ่มที่ต่ำกว่าเกณฑ์ 20 คะแนนไม่ได้รับการสอบสวน "ในช่วงเวลาที่เกี่ยวข้อง Merrill ไม่ได้ยื่น SARs จำนวนมาก เนื่องจากการไม่สอบสวนกลุ่มเหตุการณ์บางกลุ่มที่มีคะแนนความเสี่ยงต่ำกว่า 20" SEC กล่าว รายงานกิจกรรมต้องสงสัย (SARs) เป็นส่วนสำคัญของกรอบกฎหมายป้องกันการฟอกเงินของสหรัฐฯ และใช้เพื่อแจ้งเตือนหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายถึงธุรกรรมหรือพฤติกรรมที่อาจไม่เหมาะสม ข้อกล่าวหาของ SEC คือกระบวนการติดตามของ Merrill ไม่สามารถจับภาพกิจกรรมทั้งหมดที่ควรได้รับการสอบสวน และความล้มเหลวดังกล่าวส่งผลให้มีการยื่นรายงานไม่ครบถ้วน
ธนาคารแห่งอเมริกาเปลี่ยนระบบการให้คะแนนในเดือนธันวาคม 2023 และให้ความร่วมมือกับ SEC
ธนาคารแห่งอเมริกาไม่ได้ยอมรับข้อกล่าวหาของ SEC ตามคำสั่งทางปกครอง ธนาคารได้เปลี่ยนวิธีการที่ระบบให้คะแนนเหตุการณ์ในเดือนธันวาคม 2023 และ SEC กล่าวว่าพิจารณาความร่วมมือและมาตรการแก้ไขของบริษัทเมื่อคำนวณค่าปรับ ธนาคารแห่งอเมริกาได้ป้องกันแนวทางปฏิบัติป้องกันการฟอกเงินในวงกว้าง "เราดำเนินการตามแนวทางปฏิบัติป้องกันการฟอกเงินที่เข้มงวด" โฆษกของธนาคารกล่าวในแถลงการณ์ทางอีเมล "เราได้มีส่วนร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลในเรื่องนี้ และเราทบทวนและปรับปรุงระบบ AML ของเราอย่างต่อเนื่องเพื่อรับมือกับความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงไป และรายงานและตรวจจับกิจกรรมต้องสงสัย"
การตกลงยอมความเน้นย้ำข้อกำหนดการทบทวนการปฏิบัติตาม AML สำหรับนายหน้า-ตัวแทนจำหน่าย
คดีนี้เพิ่มแรงกดดันด้านกฎระเบียบต่อบริษัทการเงินที่พึ่งพาการเฝ้าระวังอัตโนมัติ การให้คะแนนความเสี่ยง และการติดตามตามแบบจำลองอย่างมาก สำหรับนายหน้า-ตัวแทนจำหน่าย การตกลงยอมความนี้เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการทบทวนไม่เพียงแต่สัญญาณเตือนที่ถูกสร้างขึ้น แต่ยังรวมถึงกิจกรรมที่ต่ำกว่าเกณฑ์สัญญาณเตือนเล็กน้อย คดียังแสดงให้เห็นว่าระบบของบริษัทแม่สามารถสร้างความเสี่ยงในระดับบริษัทย่อยได้อย่างไร ข้อกล่าวหาของ SEC เกี่ยวข้องกับการยื่นรายงานของ Merrill แต่กรอบการติดตามเชื่อมโยงกับซอฟต์แวร์และกระบวนการยกระดับของธนาคารแห่งอเมริกา
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
ในวันจันทร์ ธนาคารแห่งอเมริกาตกลงจ่ายเงินให้ SEC เท่าใด
ธนาคารแห่งอเมริกาตกลงจ่ายเงิน 7.5 ล้านดอลลาร์เพื่อยุติข้อกล่าวหาของ SEC ที่ว่า Merrill Lynch โบรกเกอร์ในเครือไม่สามารถยื่นรายงานกิจกรรมต้องสงสัยทั้งหมดตามที่กำหนดระหว่างเดือนเมษายน 2020 ถึงกันยายน 2024
ตามที่ SEC กล่าว เหตุใด Merrill Lynch จึงไม่ยื่นรายงานกิจกรรมต้องสงสัย
SEC กล่าวว่า Merrill ไม่ได้ยื่นรายงานกิจกรรมต้องสงสัยจำนวนมาก เนื่องจากกลุ่มเหตุการณ์บางกลุ่มที่ต่ำกว่าเกณฑ์คะแนนความเสี่ยง 20 ไม่ได้รับการสอบสวน และการตรวจสอบภายในพบว่าเหตุการณ์บางรายการที่มีคะแนนต่ำกว่า 20 อาจต้องมีการยื่นรายงานกิจกรรมต้องสงสัยหากได้รับการสอบสวน
ธนาคารแห่งอเมริกาได้ดำเนินการแก้ไขอะไรในเดือนธันวาคม 2023
ธนาคารแห่งอเมริกาได้เปลี่ยนวิธีการที่ระบบให้คะแนนเหตุการณ์ในเดือนธันวาคม 2023 และ SEC พิจารณาความร่วมมือและมาตรการแก้ไขของบริษัทเมื่อคำนวณค่าปรับ
