คณะกรรมการบาเซิลว่าด้วยการกำกับดูแลกิจการธนาคาร (Basel Committee on Banking Supervision) จัดการประชุมครั้งล่าสุดที่เมืองบาเซิล เพื่อพิจารณาความเสี่ยงที่กำลังเกิดขึ้นซึ่งกำลังปรับเปลี่ยนระบบธนาคารโลก รวมถึงภัยคุกคามไซเบอร์ที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์ มาตรฐานเชิงคุณธรรมต่อการถือครองสินทรัพย์คริปโต กรอบความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ความทนทานด้านการปฏิบัติการ และผลกระทบทางการเงินจากความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์ คณะกรรมการกล่าวว่าสภาพแวดล้อมการธนาคารทั่วโลกยังคงมีความยืดหยุ่นโดยรวม สนับสนุนด้วยฐานะเงินกองทุนและสภาพคล่องที่แข็งแกร่ง แต่เตือนว่าความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์แรงกดดันด้านเงินเฟ้อ การหยุดชะงักของห่วงโซ่อุปทาน และความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีอาจเข้ามาทดสอบความยืดหยุ่นดังกล่าวเมื่อเวลาผ่านไป การหารือสะท้อนให้เห็นว่าการกำกับดูแลธนาคารได้ขยายขอบเขตออกไปไกลกว่าประเด็นเดิมด้านเงินกองทุนและเครดิต เข้าไปสู่โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี สินทรัพย์ดิจิทัล และความทนทานด้านการปฏิบัติการเชิงระบบ การประชุมเดินหน้าต่อโครงการริเริ่มด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์คริปโตหลายด้าน รวมถึงการบริหารความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสาร การกำกับดูแลสภาพคล่อง และการกำกับดูแลเชิงมหภาคแบบป้องกันความเสี่ยง
AI และความปลอดภัยไซเบอร์ในฐานะความเสี่ยงระดับธนาคารกลาง
ประเด็นสำคัญหนึ่งจากการประชุมของคณะกรรมการบาเซิลเกี่ยวข้องกับปฏิสัมพันธ์ที่เพิ่มขึ้นระหว่างระบบปัญญาประดิษฐ์กับความเสี่ยงด้านความปลอดภัยไซเบอร์ทั่วโครงสร้างพื้นฐานของธนาคาร สมาชิกคณะกรรมการหารือกันว่ารูปแบบ AI รุ่นล้ำสมัยที่พัฒนาอย่างรวดเร็วอาจเปลี่ยนแปลงความสามารถด้านไซเบอร์ทั้งเชิงรับและเชิงรุกอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งอาจส่งผลต่อความเร็ว ขนาด และความซับซ้อนของเหตุการณ์ไซเบอร์ในอนาคตที่จะกำหนดเป้าหมายสถาบันการเงิน
คณะกรรมการรับทราบว่าระบบ AI ขั้นสูงอาจช่วยให้ธนาคารและผู้กำกับดูแลระบุช่องโหว่ อัตโนมัติการเฝ้าระวังเชิงรับ และเสริมสร้างความทนทานด้านไซเบอร์ได้ ในขณะเดียวกัน หน่วยงานกำกับดูแลแสดงความกังวลว่าผู้ไม่หวังดีอาจนำเทคโนโลยีเดียวกันไปใช้เพื่อเร่งการโจมตีไซเบอร์ อัตโนมัติการค้นหาช่องทางการเจาะระบบ และทำให้เกิดการหยุดชะงักเชิงปฏิบัติการที่รุนแรงขึ้นต่อโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน
คณะกรรมการบาเซิลอนุมัติรายงานที่ศึกษแนวทางการบริหารความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสาร (ICT) ที่พบในแต่ละเขตอำนาจ โดยเน้นเหตุการณ์ ICT ที่ไม่ใช่การกระทำที่มุ่งร้าย รายงานมีกำหนดเผยแพร่เดือนหน้า และพิจารณาว่าธนาคารบริหารความทนทานด้านการปฏิบัติการอย่างไรในสภาพแวดล้อมที่ยิ่งดิจิทัลขึ้น ซึ่งความขัดข้องด้านเทคโนโลยีเองอาจก่อให้เกิดผลกระทบเชิงระบบได้ แม้จะไม่มีเจตนาร้าย
โครงสร้างพื้นฐานของการธนาคารในปัจจุบันพึ่งพาระบบดิจิทัลที่เชื่อมโยงกันเป็นอย่างมาก ตั้งแต่ระบบการชำระเงิน การเทรด การชำระบัญชี การสื่อสาร สภาพแวดล้อมคลาวด์ ไปจนถึงแอปพลิเคชันที่ให้บริการแก่ลูกค้า ความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นนี้ทำให้ความทนทานด้านการปฏิบัติการมีความสำคัญมากขึ้นในฐานะองค์ประกอบหลักของการกำกับดูแลเชิงคุณธรรม
มาตรฐานเชิงคุณธรรมสำหรับสินทรัพย์คริปโตอยู่ระหว่างการทบทวน
คณะกรรมการยืนยันความคืบหน้าอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับการทบทวนเชิงเป้าหมายของมาตรฐานเชิงคุณธรรมที่กำกับดูแลการถือครองสินทรัพย์คริปโตของธนาคาร แม้จะไม่มีการประกาศการเปลี่ยนแปลงขั้นสุดท้าย แต่คณะกรรมการบาเซิลระบุว่ายังคงเร่งการทบทวนองค์ประกอบเฉพาะของกรอบสินทรัพย์คริปโต และวางแผนจะให้ข้อมูลอัปเดตเพิ่มเติมในภายหลังในปีนี้
การทบทวนนี้เกิดขึ้นในช่วงที่ธนาคารทั่วโลกกำลังสำรวจโครงสร้างพื้นฐานด้านสินทรัพย์ดิจิทัลมากขึ้น รวมถึงการโทเคไนซ์ การบูรณาการสเตเบิลคอยน์ และบริการด้านคริปโตที่เกี่ยวข้องกับสถาบัน กรอบสินทรัพย์คริปโตของบาเซิลยังคงมีอิทธิพลอย่างมากทั่วโลก เพราะผู้กำกับดูแลกิจการธนาคารของหลายประเทศมักจัดแนวมาตรฐานภายในให้สอดคล้องกับแนวทางของบาเซิล
คณะกรรมการยังได้พิจารณาพัฒนาการที่กว้างขึ้นด้านการเป็นตัวกลางทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร รวมถึงตลาดเครดิตเอกชน สมาชิกระบุว่าการที่ธนาคารมีการเปิดรับความเสี่ยงโดยตรงต่อเครดิตเอกชนดูเหมือนค่อนข้างจำกัดโดยรวม แต่เตือนว่าความเสี่ยงทางอ้อมและความเชื่อมโยงยังคงเป็นจุดที่ต้องจับตา และจำเป็นต้องมีการกำกับดูแลเชิงเข้มงวดขึ้น รวมถึงการแบ่งปันข้อมูลข้ามพรมแดน
อัปเดตกรอบการกำกับดูแลสภาพคล่อง
คณะกรรมการบาเซิลกลับมาทบทวนกรอบการกำกับดูแลสภาพคล่อง โดยเห็นพ้องให้พิจารณาอัปเดตเชิงเป้าหมายต่อหลักการว่าด้วยการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่องและการกำกับดูแล ซึ่งตีพิมพ์ครั้งแรกในปี 2008 คณะกรรมการกล่าวว่า พัฒนาการด้านกฎระเบียบ การกำกับดูแล และโครงสร้างจำนวนมากตั้งแต่ปี 2008 อาจเป็นเหตุผลที่ควรทบทวนว่าหลักการสภาพคล่องที่มีอยู่ยังเหมาะสมต่อการใช้งานในสภาพแวดล้อมการธนาคารสมัยใหม่หรือไม่
ความสนใจที่กลับมาเน้นความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง สะท้อนการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างในวงกว้างข้ามระบบธนาคาร รวมถึงการยอมรับการธนาคารดิจิทัล การไหลเวียนของข้อมูลที่รวดเร็วขึ้น การเคลื่อนย้ายเงินฝากผ่านมือถือ ช็อกความเชื่อมั่นที่ขับเคลื่อนด้วยโซเชียลมีเดีย และความเชื่อมโยงที่เพิ่มขึ้นระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมกับระบบการระดมทุนจากตลาด ผู้กำกับดูแลเริ่มตระหนักมากขึ้นว่าการเกิดวิกฤตสภาพคล่องอาจเกิดขึ้นได้เร็วอย่างมีนัยสำคัญกว่าที่กรอบการกำกับดูแลในอดีตเคยคาดการณ์ไว้
คณะกรรมการยังหารือเรื่องพฤติกรรม “การแต่งหน้ารายงาน” ที่เชื่อมโยงกับกรอบของธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบในระดับโลก และเห็นพ้องที่จะปรึกษาหารือในภายหลังในปีนี้เกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการปรับเปลี่ยน โดยเกี่ยวข้องกับการเปิดรับความเสี่ยงข้ามพรมแดนภายในสหภาพการธนาคารของยุโรป
ระหว่างนั้น คณะกรรมการอนุมัติแผนงานที่แยกต่างหากเพื่อศึกษาผลกระทบทางการเงินของเหตุการณ์สภาพอากาศสุดขั้วต่อธนาคาร รวมถึงการเปิดรับความเสี่ยงด้านกายภาพ และบทบาทที่ระบบประกันภัยมีในการช่วยลดความตึงเครียดทางการเงินเชิงระบบในวงกว้าง
ผลกระทบที่กว้างขึ้นต่อการกำกับดูแลธนาคารโลก
การประชุมครั้งล่าสุดของคณะกรรมการบาเซิลชี้ให้เห็นว่าการกำกับดูแลเชิงคุณธรรมกำลังขยายออกไปไกลกว่าการกำกับดูแลเงินกองทุนแบบดั้งเดิม ไปสู่กรอบที่กว้างขึ้นซึ่งครอบคลุมความทนทานด้านการปฏิบัติการ โครงสร้างพื้นฐานด้านดิจิทัล การป้องกันไซเบอร์ การกำกับดูแลด้าน AI ความเชื่อมโยงของตลาด และการพึ่งพาเทคโนโลยีเชิงระบบ
แม้ผู้กำกับดูแลยังคงเน้นย้ำความยืดหยุ่นของระบบธนาคารโลกโดยรวม แต่การหารือระบุอย่างชัดเจนถึงความกังวลที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับความเสี่ยงลำดับที่สองที่เกิดจากความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์ การดิจิทัลไลเซชัน ภัยคุกคามไซเบอร์ พลวัตด้านสภาพคล่อง และระบบนิเวศทางการเงินที่เชื่อมโยงกัน
งานของคณะกรรมการด้านความปลอดภัยไซเบอร์ของ AI มาตรฐานสินทรัพย์คริปโต หลักการด้านสภาพคล่อง และความทนทานของ ICT สะท้อนการยอมรับในวงกว้างว่า ความเสี่ยงของการธนาคารสมัยใหม่มักเกิดจากความซับซ้อนของโครงสร้างพื้นฐานพอๆ กับช่องโหว่แบบดั้งเดิมในงบดุล เมื่อระบบการเงินยิ่งดิจิทัล เชื่อมโยงกัน และขึ้นกับโครงสร้างพื้นฐานแบบเรียลไทม์ การกำกับดูแลเชิงคุณธรรมเองก็ยิ่งพัฒนาสู่การติดตามความยืดหยุ่นในมิติด้านเทคโนโลยี ตลาด และภูมิรัฐศาสตร์อย่างพร้อมกัน
