Coinbase และ Better Home & Finance Holding Company ได้สนับสนุนการปิดดีลสินเชื่อจำนองรายแรกที่หนุนหลังโดย Fannie Mae โดยใช้ bitcoin เป็นหลักประกัน และมีแผนจะทำให้ผลิตภัณฑ์นี้พร้อมให้ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมทั่วประเทศได้ภายในช่วงฤดูร้อน ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวที่ประกาศครั้งแรกในเดือนมีนาคม ออกแบบมาเพื่อให้ผู้ซื้อบ้านสามารถนำคริปโตที่ถืออยู่ไปใช้เป็นเงินดาวน์ได้ โดยไม่ต้องขายสินทรัพย์ดิจิทัล นับเป็นครั้งแรกที่หน่วยงานการเงินด้านที่อยู่อาศัยรายใหญ่ของสหรัฐฯ ยอมรับสินเชื่อจำนองที่มีหลักประกันเป็นคริปโต ซึ่งเปิดช่องทางใหม่ในการเป็นเจ้าของบ้านสำหรับผู้กู้ที่ถือครองสินทรัพย์ดิจิทัลจำนวนมาก แต่มีเงินสดสำรองจำกัด
Joe and Amy ซื้อบ้านหลังแรกโดยใช้ bitcoin เป็นหลักประกัน
Coinbase และ Better ได้ปิดดีลสินเชื่อดังกล่าวเป็นรายแรกให้กับ Joe และ Amy คู่สามีภรรยาวัยต้น 30 ปีจากเมือง Ann Arbor รัฐ Michigan Joe ซึ่งเป็นวิศวกรซอฟต์แวร์ และ Amy ซึ่งเป็นนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาสร้างเงินออมจากสินทรัพย์ดิจิทัลได้แล้ว แต่ยังมีเงินสดไม่พอสำหรับเงินดาวน์แบบดั้งเดิม ตามที่บริษัทระบุ แทนที่จะขาย bitcoin ของพวกเขา ชำระภาษีกำไรจากทุน และต้องสละโอกาสเติบโตในอนาคต Joe และ Amy กลับนำ bitcoin ไปวางเป็นหลักประกัน และซื้อบ้านหลังแรก
"ที่ Coinbase เราเชื่อว่า bitcoin ควรทำได้มากกว่าการนั่งอยู่ในกระเป๋าเงินออนไลน์ มันควรทำงานให้กับผู้คนที่ถือมัน" Mark Troianovski หัวหน้าฝ่ายความร่วมมือด้านผู้บริโภคและแพลตฟอร์มที่ Coinbase กล่าว "การสนับสนุนสินเชื่อจำนองมาตรฐานที่รองรับด้วยโทเค็นตัวแรก ถือเป็นหนึ่งในตัวอย่างที่จับต้องได้ที่สุดของวิสัยทัศน์นั้นที่เราเคยเห็น"
ในระยะแรก ผลิตภัณฑ์รองรับทั้ง bitcoin และ USDC สเตเบิลคอยน์ โดยมีแผนจะเพิ่มสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ เมื่อเวลาผ่านไปตามที่ตลาดเติบโตขึ้น
โครงสร้างสินเชื่อผสานสินเชื่อของ Fannie Mae เข้ากับเงินดาวน์ที่หนุนด้วยคริปโต
โครงสร้างดังกล่าวเกี่ยวข้องกับสินเชื่อ 2 รายการที่ปิดพร้อมกัน รายการแรกคือสินเชื่อมาตรฐานของ Fannie Mae ที่เหมือนกับสินเชื่อที่เป็นไปตามเกณฑ์แบบเดิม (conforming) ขณะที่อีกรายการเป็นสินเชื่อที่หนุนด้วยคริปโตแยกต่างหากซึ่งใช้เป็นเงินดาวน์ โฆษกของ Coinbase กล่าวกับ The Block
ยกตัวอย่าง ผู้กู้ที่ต้องการซื้อบ้านมูลค่า 500,000 ดอลลาร์ อาจได้สินเชื่อ Fannie Mae มูลค่า 400,000 ดอลลาร์ และใช้สินเชื่อที่หนุนด้วยคริปโตแยกต่างหากมูลค่า 100,000 ดอลลาร์สำหรับเงินดาวน์ ทั้งนี้เพื่อค้ำประกันสินเชื่อเงินดาวน์ดังกล่าว ผู้กู้จะต้องนำ bitcoin ไปวางเป็นหลักประกันราว 250,000 ดอลลาร์ โดยอัตราส่วนการวางหลักประกันสำหรับสินเชื่อที่หนุนด้วย bitcoin อยู่ที่ประมาณ 2.5 ต่อ 1 ส่วนสินเชื่อที่หนุนด้วย USDC อัตราส่วนอยู่ที่ 1.25 ต่อ 1
แม้ในเชิงเทคนิคจะเป็นสินเชื่อ 2 รายการ แต่ Better จัดโครงสร้างให้ผู้กู้รู้สึกว่ามันเป็นสินเชื่อเพียงหนึ่งเดียว โฆษกกล่าว สินเชื่อทั้งสองมีอัตราดอกเบี้ยและตารางการชำระคืนเท่ากัน ส่งผลให้มีการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียว
ขนาดสินเชื่อสูงสุดยึดตามเพดานสินเชื่อที่เป็นไปตามเกณฑ์มาตรฐานของ Fannie Mae ซึ่งแตกต่างตามภูมิภาค ตามที่โฆษกกล่าว พร้อมเสริมว่าผลิตภัณฑ์นี้มีทั้งตัวเลือกจำนองอัตราคงที่ 15 ปีและ 30 ปี โดยคริปโตที่วางไว้ยังคงอยู่ในความดูแลตลอดอายุสินเชื่อผ่านบัญชีสำหรับดูแลทรัพย์ของ Better บนแพลตฟอร์มของ Coinbase โฆษกกล่าว
รายชื่อรอสะท้อนมูลค่าสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น 250 ล้านดอลลาร์
ความต้องการต่อผลิตภัณฑ์นี้มีมากแล้วก่อนการเปิดให้บริการทั่วประเทศ โฆษกกล่าวว่า ณ ขณะนี้ รายชื่อรอสะท้อนมูลค่าสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้นราว 250 ล้านดอลลาร์ โดยผู้กู้ที่สนใจมากกว่าครึ่งต้องการซื้อบ้านภายใน 6 เดือน
โฆษกกล่าวว่า ประมาณ 76% ของผู้ที่อยู่ในรายชื่อรอเป็นผู้ใช้งาน Coinbase อยู่แล้ว โดยขณะนี้รัฐแคลิฟอร์เนีย นิวยอร์ก และฟลอริดา เป็น 3 อันดับแรกของรัฐที่มีผู้มีแนวโน้มจะเป็นผู้กู้ให้ความสนใจ
Better ซึ่งได้ให้เงินกู้มากกว่า 110,000 ล้านดอลลาร์จนถึงปัจจุบัน กล่าวว่าลูกค้าที่ได้รับการอนุมัติไว้ล่วงหน้าของบริษัท 41% มีคุณสมบัติตามรายได้และเครดิต แต่ยังไม่มีเงินสดเพียงพอสำหรับเงินดาวน์แบบดั้งเดิม บริษัทกล่าวว่า จำนองที่หนุนด้วยคริปโตเปิดทางใหม่ในการเป็นเจ้าของบ้านให้กับผู้กู้กลุ่มดังกล่าว
FAQ
สินเชื่อจำนอง Fannie Mae ที่หนุนด้วย bitcoin รายแรกคืออะไร?
Coinbase และ Better Home & Finance Holding Company ได้สนับสนุนสินเชื่อจำนองของ Fannie Mae รายการแรกโดยใช้ bitcoin เป็นหลักประกัน ผลิตภัณฑ์นี้ช่วยให้ผู้ซื้อบ้านนำคริปโตที่ถืออยู่ไปใช้เป็นเงินดาวน์โดยไม่ต้องขายสินทรัพย์ดิจิทัล และจะพร้อมให้ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมทั่วประเทศได้ภายในช่วงฤดูร้อน
โครงสร้างสินเชื่อจำนองที่หนุนด้วยคริปโตทำงานอย่างไร?
โครงสร้างเกี่ยวข้องกับสินเชื่อ 2 รายการที่ปิดพร้อมกัน ได้แก่สินเชื่อมาตรฐานของ Fannie Mae และสินเชื่อที่หนุนด้วยคริปโตแยกต่างหากซึ่งใช้เป็นเงินดาวน์ สำหรับสินเชื่อที่หนุนด้วย bitcoin ผู้กู้จะวางหลักประกันในอัตราส่วนราว 2.5 ต่อ 1 ขณะที่สินเชื่อที่หนุนด้วย USDC ต้องใช้อัตราส่วน 1.25 ต่อ 1 สินเชื่อทั้งสองมีอัตราดอกเบี้ยและตารางการชำระคืนเท่ากัน ส่งผลให้มีการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียว
มีความต้องการสินเชื่อจำนองที่หนุนด้วยคริปโตมากน้อยแค่ไหน?
ขณะนี้รายชื่อรอสะท้อนมูลค่าสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้นราว 250 ล้านดอลลาร์ โดยผู้กู้ที่สนใจมากกว่าครึ่งต้องการซื้อบ้านภายใน 6 เดือน ประมาณ 76% ของผู้ที่อยู่ในรายชื่อรอเป็นผู้ใช้งาน Coinbase อยู่แล้ว และแคลิฟอร์เนีย นิวยอร์ก และฟลอริดา เป็น 3 อันดับแรกของรัฐที่มีผู้ให้ความสนใจ
