Корейський FIU оновив норми щодо крипторегулювання: обов’язкове звітування на суму 10 млн вон замінили на «самостійне управління ризиками»

Корейський фінансовий інформаційний інститут (FIU) 4 червня скликав представників бірж віртуальних активів, щоб запитати їхню думку, і після цього вирішив внести зміни до проєкту змін до указу про застосування《Закону про конкретну фінансову інформацію》, скасувавши обов’язкове звітування про примусовий переказ віртуальних активів на суму понад 10 млн корейських вон. Натомість вимагатиметься, щоб кожна компанія створила внутрішню систему управління ризиками для самостійного контролю ризиків протидії відмиванню грошей (AML). Попередній проєкт змін передбачав, що в межах країни оператори незалежно від рівня ризику мають звітувати до FIU, якщо переказ перевищує 10 млн корейських вон.

Офіційні підстави скасування обов’язкового звітування: пояснення FIU

За словами посадовців FIU, проблема в початковій моделі обов’язкового звітування полягала в тому, що запровадження єдиного порогу в 10 млн корейських вон призведе до того, що оператори масово звітуватимуть без будь-якої оцінки ризиків, через що FIU буде складно ідентифікувати справді транзакції з високим ризиком. Після скасування обов’язкового порогу FIU перейшов до вимоги, щоб компанії створили внутрішні системи управління ризиками AML, які дозволяють якісно оцінювати підозрілі операції та вирішувати, чи подавати повідомлення, а не щоб обов’язок звітувати визначався виключно сумою операції.

Підтверджені FIU у Південній Кореї чотири додаткові коригування

Окрім скасування обов’язку обов’язкового звітування, проєкт змін одночасно підтвердив інші коригування у чотирьох напрямах:

· Сфера застосування Travel Rule розширюється з рівня понад 1 млн корейських вон до всіх сум без встановлення нижньої межі;

· Посилення належної перевірки клієнта щодо операцій із високим рівнем підозр (включно з верифікацією походження коштів і мети транзакції) з примусового виконання переводиться в дискреційне: виконувати потрібно лише тоді, коли компанія вважає ризик підозрілої операції особливо високим;

· Вимоги до звітності для компаній із коефіцієнтом боргового навантаження не більше 200% надають тимчасовий однорічний пільговий період для тих, хто не може досягти показників;

· Злегка послаблено вимогу до розміщення ІТ-обладнання, пов’язаного з AML, у межах країни: дозволено використовувати зарубіжні хмарні сервіси для обробки діяльності, окрім обробки персональних ідентифікаційних даних та персональної інформації про кредит.

Поширені запитання

Travel Rule розширено до всіх сум: який вплив це має на крипто-транзакції в Південній Кореї?

Згідно з проєктом змін, відтепер Travel Rule застосовуватиметься до переказів віртуальних активів на всі суми (без встановлення нижньої межі), а не лише до переказів понад 1 млн корейських вон, як було раніше. Це означає, що коли біржі оброблятимуть міжланцюгові перекази будь-якого масштабу, вони мають передавати інформацію про відправника та бенефіціара відповідно до Travel Rule. FIU не надав у цьому поясненні додаткових операційних деталей.

Які конкретні пропозиції з боку корейської індустрії підштовхнули FIU до коригування політики?

DAXA у квітні 2026 року подала письмову думку від імені 27 VASP, зареєстрованих у Південній Кореї. Там зазначено, що якщо початковий проєкт змін буде реалізовано в тому вигляді, як задумано, єдиний поріг звітування в 10 млн корейських вон спричинить плутанину в індустрії. Основна проблема — змусити операторів масово звітувати без проведення оцінки ризиків, що розпорошить регуляторні та комплаєнс-ресурси. Після того як 4 червня FIU скликав представників індустрії, щоб вислухати їхні зауваження, було прийнято цю ключову рекомендацію.

Чи остаточно визначено графік набрання чинності поправками 20 серпня?

Згідно з поясненням FIU, проєкт змін має пройти процедури законодавчого розгляду в Міністерстві державного законодавства (Ministry of Government Legislation) та в інших відповідних органах. Після завершення перевірки та погодження зміни набудуть чинності офіційно 20 серпня. Станом на 5 червня 2026 року дата початку є умовним запланованим графіком, а остаточне набрання чинності все ще залежить від результатів законодавчого розгляду.