Ngân hàng Thanh toán Quốc tế cảnh báo: Euro kỹ thuật số ngoại tuyến có thể trở thành công cụ rửa tiền mới, rủi ro phạm tội có thể cao hơn tiền mặt

Ngày 5 tháng 3, Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) đã công bố báo cáo nghiên cứu mới nhất chỉ ra rằng, trong thiết kế tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), chức năng giao dịch ngoại tuyến có thể mang lại rủi ro tội phạm tài chính cao hơn. Các nhà nghiên cứu Andrea Minto, Anneke Kosse, Shirakami Takeshi và Peter Wierts trong báo cáo cho biết, so với thanh toán trực tuyến hoặc thanh toán qua tài khoản ngân hàng, đồng euro kỹ thuật số ngoại tuyến đối mặt với những thách thức phức tạp hơn trong việc chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố.

Báo cáo chỉ rõ, các giao dịch CBDC ngoại tuyến được thực hiện mà không cần kết nối internet, chẳng hạn như thanh toán điểm-đến-điểm qua công nghệ truyền thông gần (NFC) hoặc Bluetooth, có thể giảm khả năng theo dõi giao dịch theo thời gian thực. Nếu thiếu một khung pháp lý phù hợp, các phương thức thanh toán này trong một số trường hợp có thể bị các đối tượng bất hợp pháp sử dụng để chuyển tiền hoặc trốn tránh quy định tài chính.

Các nhà nghiên cứu nhấn mạnh rằng, trong điều kiện tương tự, rủi ro AML/CFT (Chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố) từ thanh toán bằng đồng euro kỹ thuật số ngoại tuyến có thể cao hơn so với giao dịch bằng đồng euro kỹ thuật số trực tuyến, cũng như cao hơn so với các khoản thanh toán qua tài khoản gửi tiền ngân hàng thương mại hoặc ví lưu trữ tài sản mã hóa. Điều này đồng nghĩa với việc, khi thúc đẩy loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương dành cho bán lẻ, các cơ quan quản lý cần xây dựng các cơ chế quản lý rủi ro chi tiết hơn phù hợp với từng kịch bản sử dụng.

Trong khi đó, tiến trình lập pháp về tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) đang được đẩy nhanh. Đầu năm 2026, các nghị sĩ Quốc hội châu Âu lần đầu tiên chính thức ủng hộ việc ra mắt đồng euro kỹ thuật số có khả năng thanh toán cả trực tuyến lẫn ngoại tuyến. Nhiều người tiêu dùng châu Âu bày tỏ mong muốn rằng, tiền kỹ thuật số có thể sử dụng như tiền mặt mà không cần kết nối mạng, nhằm đáp ứng các yêu cầu về bảo vệ quyền riêng tư và thanh toán ngoại tuyến.

Phía Liên minh châu Âu cũng dự kiến sẽ thực thi chính sách giới hạn tiền mặt vào năm 2027, hạn chế thanh toán tiền mặt một lần không quá 10.000 euro nhằm tăng cường quy định chống rửa tiền. Tuy nhiên, hiện tại các cơ quan lập pháp châu Âu vẫn chưa quyết định liệu đồng euro kỹ thuật số có thể đặt ra các giới hạn về hạn mức giao dịch tương tự hay không. Ngân hàng Thanh toán Quốc tế trong báo cáo nhấn mạnh rằng, do tiền mặt gặp bất tiện trong việc mang theo và vận chuyển, một số hoạt động chuyển tiền bất hợp pháp trong tương lai có thể sẽ ưu tiên sử dụng đồng euro kỹ thuật số ngoại tuyến.

Trên phạm vi toàn cầu, các chính sách về tiền kỹ thuật số của các ngân hàng trung ương đang ngày càng phân hóa rõ rệt. Liên minh châu Âu đang thúc đẩy nhanh các dự án CBDC nhằm duy trì vị thế dẫn đầu trong cạnh tranh thanh toán kỹ thuật số và đối phó với sự tăng trưởng nhanh của stablecoin đô la Mỹ. Trong khi đó, Mỹ tỏ ra thận trọng hơn trong vấn đề CBDC. Trước đó, cựu Tổng thống Donald Trump đã công khai phản đối việc phát hành đô la kỹ thuật số và ký sắc lệnh hành pháp cấm ra mắt CBDC tại Mỹ. Tuần này, một số nghị sĩ Quốc hội Mỹ còn đề xuất dự luật liên đảng nhằm hạn chế việc Cục Dự trữ Liên bang phát hành tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương trước năm 2030.